贷款逾期，征信报告上有逾期记录，这种情况该怎么办？如果有人称能“修复征信”能相信吗？本文将为你介绍我国的信用修复体系。

信用修复的两种方式

信用修复的方式现在可以分为两种，一种是自动修复。第二个是主动修复。

自动修复，是指信用丧失行为经过5年时间后，当事人的信用丧失记录自动隐藏，不出现在公众面前，不会导致信用丧失者的社会评价降低，信用丧失主体在一定期间届满后不受负面信用评价的影响，可以进行正常的生产生活活动。

主动修复，是指经过一段时间后的事情。负面信用评价不会自动消失，而是被引入失信联合惩戒黑名单，多个部门进行信息共享，进行联合惩戒。这对于失信主体来说，不是很大的限制吗。信用丧失主体为了之后正常的生产生活，主动申请信用修复。信用修复方式单一，在一定程度上，信用修复主体的修复权和公众的知情权之间的矛盾没有取得平衡。

目前，这种积极的信用修复主体修复方式的规定仍然是单一的。一律填入表格提交证据，经过审查后，修复符合条件的申请，删除联合惩戒黑名单。修复方法和过程的形式化。在信用修复过程中，经常进行全有或全无式的信用修复，信用修复主体必须在符合所有条件后申请修复。

但是，如果有复杂的事件，则会对信用丧失行为进行全有或全无式的修复，导致信用丧失主体的权益保护和公众知情权的冲突。用所有的修复方式进行修复的话，就会隐藏失信记录，失去社会失信信息查询，影响公众的知情权。对于所有的修复申请，由于一部分严重的因素无法修复，如果拒绝对其他不严重的事项进行修复的话，这些失信主的体积就会变重，很难恢复。目前的完全或无式修复方法过于粗暴和单一。

我国信用修复的体系

我国目前的信用修复活动仍然是政府部门主导的，信用修复服务机构在信用修复活动中的作用仍然很小。因此，我国的信用修复效率依然很低。

过去的社会管理强调了以政府为主导的治理理念，随着市场经济的不断发展，深化了“放管服”的监督管理方式改革，加强了多元共治理念的时代到来信用修复的压力应从政府逐步转移到市场，允许符合要求。具有一定资质的第三方社会服务机构参加信用修复。

为了提高信用修复效率，国务院办公厅2019年7月印发的《关于加快建立社会信用系统、建立以信用为基础的新型监督管理机制的指导意见》指出，在信用修复过程中需要进行信用修复训练政府建议通过吸收优秀的信用服务机构可以参加信用修复活动。通过有偿服务，可以向失信主体提供信用服务，通过信用训练可以提高信用修复主体的诚实意识。

2019年5月，国家发改委印发《关于进一步完善信用中国》网站和地方信用门户网站行政处罚信息信用修复机制的通知》后，任何单位或企业向失信主体发出信用报告和信用训练关于是否能提供信用咨询业务，现在国家公共信用中心通过审查发表了几个清单。公布信用服务机构名单提高了我国信用修复的效率，激发了市场主体的积极性，为信用修复观念的普及提供了有利条件。

信用修复的骗局

市场上所有关于“征信修复”“征信洗白”的宣传都是虚假的和非法的”，“非法信用修复”的常见做法，伪装权威专家和专业律师，故意混同“信用修复”“信用异议”的概念，以“信用修复”为名。

一部分人以“恢复信用、洗白”、“异议投诉、代理”为名，展开虚假宣传。部分引导信息主体委托其“代理维权”，要求信息主体提供身份证、银行卡号码、联系方式等重要敏感的个人信息，支付高额服务费，收取高额费用后失联。

以“非恶意逾期”等理由向个人提出无理的投诉，或以伪造虚假材料等非法手段进行恶意投诉。通常，修正失败的话，“不正当的信用恢复”组织会选择拒绝退款或失去联系，从而威胁信息主体的财产安全。

总而言之，目前市场上征信修复机构鱼龙混杂，大家尤其要提高警惕！